– 금융회사의 “실질적 대응역량” 강화에 초점
금융정보분석원(FIU)은 2026년 2월 24일 「2026년도 AML/CFT 교육운영방향」을 발표하였습니다.
이번 교육운영방향은 그간 AML 교육이 양적으로 확대되어 왔음에도 불구하고, 현장 실무와의 연계성 및 교육 품질에 대한 체계적 관리가 충분하지 않았다는 점을 고려하여, 교육 이수가 실질적인 제도이행 성과로 이어질 수 있도록 교육체계를 전반적으로 정비하는 데 중점을 두고 있습니다.
이번 개편은 크게 ① 교육구조 개편, ② 교육내용의 실질화, ③ 교육평가 및 인센티브 체계 확립이라는 세 축으로 구성됩니다.
이하에서는 주요 내용과 실무상 시사점을 중심으로 살펴보고자 합니다.
I. 2026년도 교육운영방향
1. AML 교육운영체계 고도화
1) 현장 수요 기반 「AML 교육운영 로드맵」 수립 (2026년 상반기)
FIU는 연구용역 및 표적집단면접(FGI)을 통해 업권·직무별 교육 수요를 심층 분석할 예정입니다.
이를 통해:
- 업권별 위험 특성에 맞는 맞춤형 교육과제 도출
- 수요자 중심의 교육운영체계 재설계
- 중장기 AML 교육 로드맵 마련
이 추진됩니다.
2) 민·관 협업을 통한 교육콘텐츠 발굴 (2026년 하반기)
교육(민간교육기관) – 제도이행(협회·금융회사) – 검사(FIU·검사수탁기관)를 연계하는 협력체계를 구축하여, 검사 및 제재 과정에서 드러난 취약점을 교육 과정에 반영합니다.
[기관별 역할]
- FIU: 위험기반접근(RBA) 체계와의 정합성 검증 및 총괄
- 민간교육기관: 실무 중심 교육 설계
- 업권별 협회·금융회사: 우수사례 공유 및 현장 적용성 검증
- 검사수탁기관: 검사상 주요 지적사례 공유
2. 새로운 위험에 대한 실질적 대응역량 제고
1) 신종 자금세탁범죄 대응 역량 강화
다음 영역을 중심으로 사례 기반 교육이 이루어질 예정입니다. 2026년 상반기 집합교육 후 원격교육으로 확대됩니다.
- 국제 제재 모니터링 및 선제적 자금동결
- 해외 지점·자회사 내부통제체계 구축
- 해외송금·외환·가상자산 관련 초국경 자금세탁 리스크
- 중대 민생침해 범죄 및 초국가범죄 관련 거래 모니터링 체계 구축
2) 맞춤형 실무 교육 확대
- 벤처투자 등 교육실적이 저조한 업권을 대상으로 특화과정 신설(2026년 하반기)
- 투자구조를 악용한 자금은닉 사례
- 국내외 제재사례 반영
- 「의심거래 참고유형」 개정·배포(2026년 상반기)를 통한 STR 품질 제고
3) 평가·검사 - 교육 간 환류 강화
2025년 제도이행평가 미흡 지표를 2026년 필수 교육과목에 반영하고, 검사 시 교육 이행 여부를 점검합니다.
[중점 점검 예정 분야]
- 이사회 AML 교육(6시간 이상)
- STR 기준 관리 교육
- 내부통제 및 독립적 감사 교육
또한 검사원 교육 실시 및 검사 매뉴얼·제재 사례집 발간을 통해 검사 기준의 구체화와 일관성을 강화할 계획입니다.
3. 교육과정 평가 및 인센티브 체계 확립
1) 민간교육 품질관리 체계 구축
- AML 우수교육 인증제 도입 (2026년 하반기)
- 실무 활용도 및 평가 내실성을 기준으로 우수 교육과정 인증
- 인증 과정 이수 시 교육시간 가점(예: 120% 인정) 부여
- AML 자격증 및 전문교육과정 전문성 평가
- 교육자문위원회 주관 평가 실시
- 신규 및 기존 인정과정에 대한 전문성 관리 강화
2) 제도이행평가 교육지표 개선
- 보고책임자·감사반장 등 책임자급 AML 자격증 보유 시 가점 부여
- STR 관리·독립적 감사 등 전문성 요구 분야의 책무성 강화
3) TPAC 자격제도 인센티브 강화
- 상위등급자 대상 전문가 포럼 개최 및 정례화
- 2027년 이후 공인 민간자격 전환 검토
II. 시사점
FIU가 2026년부터 AML 교육을 전면 강화하고 교육–평가–검사 간 연계를 확대함에 따라, 금융회사로서는 AML 교육을 단순 이수 의무가 아닌 규제 대응 전략의 핵심 요소로 재정비할 필요가 있습니다.
특히:
- 이사회 교육, STR 관리, 내부통제 및 독립적 감사 분야를 중심으로 교육계획을 선제적으로 보완할 필요가 있으며,
- 보고책임자 및 감사반장의 AML 자격증 보유 여부는 제도이행평가 가점 요소가 될 수 있어, 책임자급 전문성 확보가 중요합니다.
법무법인(유한) 태평양은 AML 규정 정비, STR 체계 점검, 독립적 감사 대응은 물론, 이사회·임직원 대상 맞춤형 AML 교육을 직접 제공하는 등 교육을 포함한 전 분야 AML 종합 컨설팅을 지원하고 있습니다.
